MyInvestor: Análisis y Opinión

¿Qué es MyInvestor?

MyInvestor es un neobanco digital fundado en 2017 especializado principalmente en inversión que se diferencia de la banca tradicional por ofrecer productos muy competitivos a sus clientes.

Se trata de una entidad de crédito supervisada por el Banco de España y la CNMV que cuenta con el respaldo del Grupo Andbank, El Corte Inglés Seguros, AXA España.

Productos de MyInvestor

MyInvestor dispone de una amplia gama de productos que les diferencia de los bancos tradicionales:

Cuenta remunerada

La cuenta de MyInvestor actualmente está remunerada al 2,5% hasta un máximo de 50.000€ durante el primer año.

A partir del segundo año también se remunera el 2,5% si inviertes al menos 300€ al mes en alguno de los productos sujetos a la promoción (carteras indexadas, fondos, etc). Si no cumples esa condición se remunera al 0,3% después del primer año.

Los grandes bancos actualmente casi no están remunerando cuentas ni depósitos o, si lo hacen, es con un límite muy inferior y con vinculaciones de nómina. En cambio, en MyInvestor no hay vinculaciones ni comisiones.

Cuenta rápida. Si depositas 50.000€ al cabo de un año ese dinero te rentará 1.000€ brutos.

Depósitos

Existen depósitos al 3% a un plazo de 6 o 12 meses y al 2,9% a 3 meses, con las siguientes características:

• Mínimo de depósito 10.000 €
• El abono de intereses se realiza al vencimiento del depósito
• Sin gastos ni comisiones
• Se puede recuperar el dinero en cualquier momento renunciando a los intereses.
• Está protegido por el Fondo Español de Garantía de Depósitos

Suena bien, ¿no? Pues esto es solo el principio.

Inversión en MyInvestor

Aunque la cuenta remunerada está muy bien, el punto fuerte de MyInvestor son los productos relacionados con la inversión. Te cuento las opciones que hay:

RoboAdvisors

Para quien no sepa lo que es un RoboAdvisor, se trata de una plataforma de inversión utiliza una tecnología que permite automatizar la inversión en fondos de gestión pasiva.

Para invertir en este producto es necesario rellenar un cuestionario para determinar el perfil de riesgo del inversor y, a continuación, se genera una cartera diversificada de fondos indexados.

La gestión de la cartera se realiza automáticamente utilizando algoritmos que compran y venden activos en función de los cambios en el mercado y del perfil del inversor.

Las comisiones son muy competitivas, de un 0,3%.

Fondos de Inversión

Al menos 1.700 fondos de inversión tanto de gestión activa como de gestión pasiva, de las principales gestoras:

• Fondos de gestión activa: Baelo, River, Magallanes, AzValor, Cobas, etc.
• Fondos de gestión pasiva: Vanguard, iShares, Amundi, Fidelity, etc.

En ambos casos las comisiones son muy competitivas, tanto que no hay costes adicionales a los costes de los propios fondos, así que, mejor imposible.

Acciones y ETFs

El broker está recién salido del horno y ya hay disponible más de 7.300 acciones y ETFs (fondos cotizados) de diferentes países.

Los costes, para variar, son muy competitivos:

• Comisión de compraventa: 0,12%
• Comisión de cambio de divisa: 0,30%

Al ser un broker español no es necesario informar a Hacienda de las posiciones en el extranjero y no es necesario presentar el modelo 720 en la declaración de la renta.

Urbanitae

Desde MyInvestor se puede invertir directamente en proyectos inmobiliarios de Urbanitae.

La ventaja de invertir desde aquí es que te ahorras el paso de enviar dinero desde la cuenta corriente a la cuenta de Urbanitae y eso te permite tener más tiempo rentando el dinero de la cuenta al 2,5%.

Si no lo conoces, te cuento todo sobre Urbanitae.

Planes de pensiones

A pesar de que cada vez es menos interesante invertir en planes de pensiones, MyInvestor tiene más de 100 planes de diferentes entidades, además de los planes indexados de la gama MyInvestor con comisiones muy bajas.

Hipotecas

En cuanto a hipotecas también son muy interesantes por los tipos de interés que ofrecen aparte de varias ventajas adicionales:

• No hay vinculaciones (ni nóminas, ni seguros, ni nada).
• No hay comisiones de estudio ni de apertura de la hipoteca.
• No hay gastos de tasación, notaría, gestoría ni registro. Sí, lo pagan ellos.
• Aunque no es obligatorio la contratación de un seguro, si lo quieres, son hasta un 30% más baratos que el mercado.

Financiación

Ofrecen créditos al consumo con tipos de interés ajustados, dejando como garantía los fondos de inversión valorados en un mínimo de 10.000€.

También, sin comisiones de estudio, apertura, ni amortización. La notaría también la pagan ellos.

Tarjetas

También puedes tener tarjetas de crédito y de débito sin comisiones de emisión, mantenimiento ni renovación.

Seguros

En cuanto a seguros solo tienen un seguro de vida de AXA desde 108€/año con cobertura de 100.000€ y con una promoción te devuelven el 50% del precio del primer año.

Otros beneficios

Para los clientes de MyInvestor que tengan más de 30.000€ con ellos, ofrecen dos servicios premium de forma gratuita:

• Meeting Lawyers: Servicio de chat con abogados expertos en materia fiscal, consumo, tráfico, trabajo, mercantil, familia, vivienda y subvenciones.
• Expansión Premium y Orbyt: Suscripción premium valorada en unos 400€/año.

Seguridad

Como todos los bancos españoles el dinero depositado en MyInvestor está garantizado hasta 100.000€ por cuenta por el Fondo de Garantía de Depósitos del Banco de España.

Pros y Contras de MyInvestor

Empiezo por los Contras:

• Interfaz: La interfaz web y móvil es mejorable, tanto a nivel de diseño como de usabilidad.
• Cuenta de Empresa: Actualmente no es posible abrir una cuenta de empresa.

Y yo creo que ya. La verdad es que hay pocas cosas negativas.

Y en cuanto a los Pros:

• Comisiones: Los costes son muy competitivos, tienen muy pocas comisiones en general.
• Apertura 100% online: Puedes abrir la cuenta de manera completamente online, lo cual es muy cómodo y práctico.
• Cuenta remunerada: Te pagan un interés de hasta el 2,5% para un saldo de hasta 50.000 €.
• Inversión mínima: Puedes empezar a invertir con muy poco dinero, desde tan solo 150 €.
• Variedad de fondos: Puedes elegir entre fondos de carteras gestionadas, indexados, gestoras independientes, etc.
• Broker de acciones: El broker también tiene comisiones muy bajas.
• Otros productos: Ofrece opciones de financiación como hipotecas y préstamos personales.

Mi opinión sobre MyInvestor

En mi modesta opinión, estamos ante el banco que mejor trata a sus clientes (no solo a los nuevos, sino a los que ya tienen) y se caracterizan por minimizar las comisiones.

Sobre todo es un banco que pone el foco en la inversión, con una amplia gama y productos súper competitivos, pero no se olvida de productos tradicionales como hipotecas, préstamos y cuentas corrientes también con unas condiciones que no se encuentran fácilmente en otras entidades.

Además, es un banco que se esfuerza e invierte muchos recursos en la educación financiera para que sus clientes tomen las mejores decisiones en base a la economía personal de cada uno a través de su Blog y su Canal de Youtube.

Plan Amigo (20€)

Si te registras en MyInvestor con este enlace puedes obtener 20€ de regalo cuando cumplas alguna de estas condiciones:

• Tener al menos 1.000€ en cuenta.
• Invertir un mínimo de 100€ en fondos de inversión, carteras indexadas, planes de pensiones, acciones o ETFs.

Importante. Desde la apertura de la cuenta utilizando el enlace, tienes 3 meses para cumplir alguna de esas dos condiciones para obtener los 20€.

IMPORTANTE: Asegúrate que al registrarte se incluye el código KJJGS en la URL para que se active correctamente la promoción (señalado en amarillo).