stockcrowd in

¿Te sientes frustrado por no poder alcanzar tus metas financieras?
Laura también lo estaba, pero desde que comenzó a invertir en StockCrowd IN, ha visto como su cartera no para de crecer.
Descubre cómo StockCrowd IN puede ayudarte a alcanzar tus objetivos económicos. 👇🏼

¿Qué es StockCrowd IN?

StockCrowd IN es una plataforma española de crowdfunding inmobiliario y a empresas privadas.

El propósito es conectar a promotores inmobiliarios y compañías con inversores como tú, con el fin de financiar proyectos y lograr su ejecución, generando beneficios económicos.

¿Ya sabes de qué va StockCrowd IN? 
Si te registras utilizando el código amigo recibirás 50€ para invertir.
Si no, no pasa nada, sigue leyendo.

Características principales de StockCrowd IN

Plataforma segura

StockCrowd IN es una plataforma segura ya que está supervisada y autorizada por la Comisión Nacional de Mercados y Valores (CNMV) como plataforma de financiación participativa con el número 24, que permite operar en España.

El capital gestionado proveniente de los inversores se encuentra ubicado en una cuenta segregada de la entidad de pagos Lemonway (autorizada por el Banco de España), de forma que el dinero nunca pertenece a StockCrowd IN y se mantiene completamente apartado y protegido.

Inversión mínima y máxima

La inversión mínima de las oportunidades depende del proyecto y del promotor. Por lo general, el mínimo puede empezar en 20€, 100€, 250€, o en 500€.

Si eres un inversor no acreditado, existen ciertos límites a la hora de invertir:

  • 3.000 euros en el mismo proyecto.
  • Máximo 10.000 euros en un periodo de doce meses.

Rentabilidad

La rentabilidad de la inversión depende de cada proyecto pero la rentabilidad anual media es del 10,64%.

Plazo de retorno de la inversión

El plazo también depende de cada proyecto pero la media es de 10 meses, es decir, son inversiones a corto plazo.

Comisiones

No existen comisiones al inversor, ya que la cuenta de usuario no tiene comisiones de mantenimiento, ni por ingreso o retirada de dinero.


¿Cómo funciona?

Ahora que tienes una noción básica de qué es StockCrowd IN, te mostraré cómo se desarrolla el proceso de inversión en esta plataforma. Te sorprenderá lo fácil que resulta participar.

Búsqueda de oportunidades de inversión

StockCrowd IN busca oportunidades de inversión en empresas con amplia experiencia y reputación en sus sectores de referencia. Todas las empresas que gestionan proyectos publicados a través de la plataforma han sido previamente verificadas cumpliendo con su sistema de protección al inversor y cumpliendo los requisitos del área crediticia.

Es decir, aquellos proyectos que no cumplan con los estándares de calidad de StockCrowd IN, son descartados y no se publican en la plataforma (aproximadamente el 83%).

En cambio, los que si lo son se publican en la plataforma para que los usuarios estudien el proyecto y decidan si invertir en él o no.

Publicación del proyecto

Una vez publicado el proyecto en la plataforma los usuarios pueden acceder a la información del mismo y realizar las aportaciones de capital a los usuarios que estén interesados en invertir.

stockcrowdin proyectos

¿Qué información puedo ver de cada proyecto?

En la ficha está toda la información necesaria acerca del proyecto. Te resumo lo que puedes encontrar:

Resumen del proyecto

En la parte de la derecha de la pantalla siempre tienes visible los aspectos generales:

  • Tipo de proyecto (préstamo, ampliación de capital, etc)
  • El rating asignado en base a la escala de riesgo
  • El importe objetivo de financiación
  • La rentabilidad total
  • La rentabilidad esperada anualizada (TIR)
  • El vencimiento de la inversión
  • En proyectos de préstamo tipo de amortización de intereses (mensual, trimestral, a vencimiento, etc)
La oportunidad

En esta sección se indican los detalles de la oportunidad:

  • Resumen del proyecto: La plataforma explica de forma general las principales características del proyecto, como el tipo de construcción a realizar, si ya se encuentra en ejecución o no, el grado de avance de la comercialización, la financiación completa del proyecto, y el mínimo de inversión.
  • El promotor: Se hace un breve repaso de la trayectoria del promotor.
  • El inmueble: Se detallan las características del inmueble como los tipos de viviendas, zonas comunes, acabados y eficiencia energética, y un listado de fotografías y planos.
  • El entorno: Se indican las características de la ubicación del inmueble como las infraestructuras, equipamientos, servicios, comercios, transporte, etc, así como un mapa de la ubicación.
  • El préstamo: Por último, se informa de las características del préstamo:
    • Tipo de préstamo: Puede ser por ejemplo, un préstamo a interés fijo.
    • Rentabilidad
    • Vencimiento
    • Tipo de amortización del capital: Normalmente a vencimiento.
    • Tipo de amortización de intereses: Depende del proyecto, puede ser mensual, trimestral o a vencimiento.
    • Inversión mínima: Lo habitual son 500€ pero puede ser inferior o superior.
    • Garantías: Se indica la garantía del préstamo, puede ser garantía hipotecaria de primer grado, pignoración de participaciones, etc.
    • Formalización: El contrato se formaliza ante notario.
Documentación

Se puede acceder a varios documentos que sustentan la información presentada: Habitualmente se encuentran disponibles:

  • Dossier del proyecto: Documento corporativo donde se presenta el proyecto.
  • Ficha catastral: Datos catastrales del inmueble.
  • Nota simple: Nota simple del Registro de la Propiedad del inmueble.
  • Proyecto visado: Memoria del proyecto firmada por un colegio de arquitectura.
  • Licencia de obras: Licencia de obras concedida por el ayuntamiento (solo en caso de que ya esté concedida).
  • Tasación: Informe de tasación emitido por una entidad externa.
  • Plan financiero: Informe detallado de ingresos y gastos del proyecto a lo largo de la vida del mismo.
  • Modelo de contrato de reserva: Borrador del contrato que firmará un comprador a la hora de reservar una vivienda de la promoción.
  • Informe préstamo: Informe elaborado por StockCrowd IN acerca de las características del préstamo.
  • Informe promotor: Informe elaborado por StockCrowd IN acerca de la sociedad promotora del proyecto.
  • Borrador contrato préstamo: Borrador del contrato de préstamo que se firmará entre el promotor y la plataforma (en representación de los inversores).

Rating

Un elemento interesante a la hora de valorar es fijarse en el rating del proyecto.

La plataforma contrata los servicios de una empresa externa experta en modelos de gestión de riesgos de crédito que se basa en dos pilares:

  • Rating del promotor: Evalúa la posibilidad de que el promotor pueda incurrir en un impago.
  • Rating de la promoción: Evalúa los riesgos intrínsecos del proyecto.

En base a las notas de ambos ratings se obtiene una nota global siguiendo esta escala:

rating

Inversión

Si una vez analizada toda la información consideras que es un buen proyecto para invertir dinero, debes estar atento a la fecha de apertura y en el momento en que se abra te avisan por correo electrónico para que puedas realizar la aportación que quieras.

En el momento en que se alcance el objetivo de financiación del proyecto ya no se admitirán más aportaciones y el proyecto se cierra.

Cierre del proyecto

Cuando llegue el vencimiento del préstamo se devuelve el capital invertido más los intereses pactados a los inversores.

Stockcrowd IN realiza una retención a cuenta del IRPF del 19% en concepto de rendimientos de capital.


Tipos de proyectos

En StockCrowd IN se puede invertir en varios tipos de proyectos en función de si se trata de un promotor inmobiliario o una empresa.

Promotor inmobiliario

En proyectos inmobiliarios desarrollados por un promotor existen tres opciones.

Ampliación de capital

Los inversores se convierten en socios del proyecto obteniendo una rentabilidad por el beneficio que se obtenga.

Préstamo participativo

Se trata de un préstamo con interés variable que está ligado a la evolución del proyecto.

Préstamo de interés fijo

Es un préstamo de interés fijo a un vencimiento determinado pactado previamente.

Empresa

En proyectos de financiación a empresas de momento solo hay una opción.

Préstamo de interés fijo

Es un préstamo de interés fijo a un vencimiento determinado pactado previamente, que la empresa se compromete a devolver en tiempo y forma.

Estadísticas

Según la propia plataforma indican los siguientes datos a fecha de redacción de este artículo:

  • Proyectos financiados: 829
  • TIR histórica: 10,20%
  • Plazo medio: 11 meses
  • Tasa de impago: 0%.

Ratio Devuelto / Financiado

La plataforma ha financiado 85.128.603€ de los cuales ya ha devuelto 60.810.072€ a los inversores.

Lo que supone un ratio devuelto / financiado del 71,43%.

Ventajas

Algunas de las ventajas de invertir en StockCrowd IN son las siguientes:

Diversificación

Permite diversificar en diferentes inversiones con relativamente poco capital (500€, e incluso menos) se puede invertir en varias oportunidades.

Filtrado de oportunidades

StockCrowd IN rechaza una mayoría de las oportunidades a las que tiene acceso. Cuando se recibe una oportunidad de inversión en un proyecto inmobiliario o de cualquier otro tipo de empresas, se somete a un proceso de selección previa de acuerdo a una serie de criterios mínimos de aceptación financieros, de cumplimiento, y de experiencia.

Plataforma Regulada

Es una Plataforma de Financiación Participativa que cuenta con la debida autorización de la CNMV y se encuentra inscrita con el número 24 y, por tanto, debe cumplir toda la normativa correspondiente.

Riesgos

Quiebra de Stockcrowd IN

En el improbable caso de suspensión de actividad por parte de StockCrowd IN existe, un acuerdo con otra sociedad para que gestione los préstamos hasta su vencimiento, de modo que los proyectos activos puedan finalizar su actividad de una forma normal.

Impago

Cualquier empresa, ya sea inmobiliaria o de cualquier otro sector, puede encontrar dificultades a la hora de cumplir con las obligaciones de sus acreedores debido a situaciones excepcionales o coyunturales.

Por ello, realizar este tipo de inversiones conlleva riesgos incluso de la pérdida de la totalidad del capital, y por eso es importante diversificar lo máximo posible.

Liquidez

Es muy importante comprender que no es posible recuperar la inversión hasta que ésta no finalice.

Es decir, no existe un mercado secundario como en otras plataformas donde se pueden vender las participaciones en un proyecto a otro inversor.


StockCrowd IN como empresa

Uno de los riesgos de invertir en este tipo de plataformas es que la propia empresa que gestiona la plataforma y la actividad que se desarrolla alrededor de ella, tenga que cerrar por no ser lo suficientemente rentable.

Por este motivo, es importante conocer cómo gana dinero la empresa y sus cuentas financieras.

Modelo de negocio

StockCrowd IN gana dinero mediante multitud de tarifas, de las cuales, la principal es la tarifa de éxito mediante la que cobra un porcentaje de los fondos obtenidos en el proyecto.

Hay otras tarifas como la de pasarela de pagos, administración, soporte, etc. En cualquier caso estas tarifas son pagadas siempre por el promotor y nunca por los inversores.

Estados financieros

Los estados financieros (Balance y Cuenta de Resultados) se encuentran auditadas y están disponibles en la propia web de StockCrowdIN los ejercicios del 2016 al 2022 donde se puede observar:

  • En el ejercicio 2022 el resultado antes de impuestos fue de -159.783€ (un 8% mejor que en 2021).
    • Es habitual que en los primeros ejercicios de vida de una empresa se den pérdidas mientras se afianza el modelo de negocio y su posición en el mercado.
  • Los ingresos han pasado de 367.000€ a 510.000€, un 38% más. Es una buena señal que haya habido un incremento tan significativo en las ventas.
  • Es un negocio que está correctamente endeudado representando solo un 5% del balance.

Mi opinión sobre StockCrowd IN

Seguramente esta plataforma sea una de las mejores alternativas a la hora de invertir en proyectos de crowdfunding inmobiliario, debido a la calidad de proyectos que publican, la rentabilidad media que suelen ofrecer y, por supuesto, que esté bajo la supervisión de la CNMV.

Promoción Amigo (50€)

StockCrowd IN ofrece una promoción que consiste en la obtención de un bono de 50€ para aquellos usuarios que se registren a través de este enlace.

Dicha promoción se hará efectiva cuando el nuevo usuario invierta por primera vez en la plataforma con una inversión mínima de 500€.

IMPORTANTE: Asegúrate que al registrarte se incluye el código 67G7G7 en la URL para que se active correctamente la promoción (señalado en amarillo).
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